500萬元就能安心退休
2026.08.31
退休理財
4%法則
不蝕本
退休財務規劃中，有一個慶龍認為很棒的概念，就是每年提領資產4%，作為生活費來源，因為若能搭配長期具成長性的投資，資產有機會在市場報酬的支撐下，持續維持購買力。 以本文舉例來說，假設退休資產每年提領4%，而剩餘資產長期平均可獲得5%的年化報酬(編按：實際報酬會隨市場波動，不保證每年皆可達成），那麼整體資產有機會維持甚至略為成長，這也是許多退休規劃喜歡討論的核心概念。舉例一：500萬元退休資產 假設退休時，流動資產有500萬元。第一年提領4%，也就是20萬元，平均每月生活費約：1.7萬元，剩餘480萬元，如果投資長期平均年報酬5%的資產，一年後，約增加24萬元，因此，年底資產約變成504萬元，換言之，不但沒有減少，還比原本增加4萬元。舉例二：1000萬元退休資產 如果退休準備1000萬元。第一年提領40萬元，平均每月約3.3萬元，剩餘960萬元，若一年平均成長5%，約增加48萬元，年底資產約
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