【投資家短評】

打炒房銀行少賺百億事小，不遏止炒房哪一天演變成房地產泡沫、經濟衰退，那銀行損失才真的叫「代誌大條」。

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【今日最大誌】

金管會打炒房再出手，上周清查發現約10家銀行不動產授信比重偏高，下令提出改善計畫，並要求相關銀行的住宅貸款增提0.5%至1%損失準備，不僅限縮銀行不動產授信動能，更直接衝擊銀行獲利高達百億元之譜。

房價蠢動，財金部會緊盯不動產授信。為徹查銀行是否趁機增加不動產放款，金管會上周全面清查銀行辦理不動產授信情況。這次調查的兩大重點指標是「建築融資餘額占放款比重是否逾15%」、「購置住宅貸款及修繕貸款占放款比重是否逾40%」。

金管會最新發現，有10家左右銀行高過這兩項指標，包括公股銀行、民營銀行，當中有銀行「購置住宅貸款及修繕貸款占放款比重」甚至超過60%，較主管機關監理目標超標五成以上。

金管會將要求這些銀行提改善計畫，逐步調降不動產授信金額。

金管會也將針對各銀行提出的改善計畫內容，逐一評估各銀行必須增提的備抵呆帳準備。

官員表示，第一類正常放款項目包括小額信貸、信用卡、企業放款及住宅貸款等，現行規定，這類正常放款須提列0.5%準備。住宅貸款因有抵押品，風險最低，通常銀行提得少；為了讓衝過頭的銀行不動產授信降溫，金管會要求比重偏高銀行須單獨針對住宅貸款部分，提列0.5%準備。

舉例來說，若住宅貸款已提準備金額占住宅貸款金額比率僅0.1%，至少會被要求補提到0.5%以上。

住宅貸款若集中在央行列管的13個特定地區，或連續多年不動產授信比重過高，必須提列的準備比率就更高，可能要提列0.6%、0.7%，甚至到1%。

央行列管的13個地區包括板橋、三重、中和、永和、新莊、新店、土城、蘆洲、樹林、汐止、三峽、林口、淡水。

以3月底住宅貸款餘額5.2兆元估算，平均一家銀行住宅貸款金額約1,300億元，增提準備後，10家銀行可能受影響獲利高達70億至130億元。銀行提列損失準備愈高，有助強化風險承擔能力，但獲利也將大受影響，金管會這些動作將有效促使銀行調降不動產授信金額。

【2012/05/10 經濟日報】

財報魔法師

孫慶龍

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