基金、理專不爭氣，機器人狂勝來取代

Mar 21,2017582

機器人理專的快速崛起，其實是有客觀實現的可能，其條件有二：

(一)被動型基金長期打敗主動型基金。

以台灣被動型基金的代表標的元大台灣50(0050)為例，過去一年累積報酬率為17.74%，而此報酬率若與國內目前70檔主動型股票基金相比，不僅沒有一檔可以打敗台灣50的績效，第一名的台新主流基金更僅有15.51%。

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不僅國內情況是如此，國外狀況也是一樣，根據統計，過去10年在歐洲註冊的主動型股票基金，不管投資的區域是全球，還是新興市場，或是美國市場，幾乎沒有一檔的績效可以打敗ETF。

廣義來說，ETF可視為「機器人理專」概念的延伸，因為基金投資的標的，不僅無需專業經理人的研究與判斷，買賣股票更只是「機械式」的進出行為，不帶有人的主觀想法，然而如此被動式的投資行為，竟然可以長期打敗主動型基金，對「人類」來講，確實是情何以堪。

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(二)理專在客戶的地位打幅滑落。

根據資誠會計事務所《2016全球財富管理調查報告》顯示，全球淨資產超過1000萬美元的1000位客戶中，只有23%的比例，願意幫他(她)的理專，或理財顧問按讚，並推薦給其他朋友認識，其中45歲以下者，有高達47%比例，願意使用機器人來作為財富管理的工具。

換言之，在財富管理的領域中，對「人類理專」失去信任，對「機器人理專」開始感興趣，儼然成為一股趨勢。

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機器人理專不僅將成為未來金融業的一股顯學，總管理資產預估也將從2015年時的0.1兆美元，成長到2018年時的1.5兆美元，以及2020年時的8.1兆美金，5年暴增81倍的成長趨勢，也讓台灣金融股獲利王富邦金(2881)董事會，在2016年12/22決定將投資英國最大的機器人理財公司Nutmeg Savings and Investment Limited約4.85億新台幣，期望能藉由合夥關係，加速引進機器人理財的核心技術，來為開發大中華市場預作準備。

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