2020年上半年，全世界的金融市場歷經了史無前例的動盪，人類的經濟活動因新冠肺炎疫情，彷彿被按了「暫停」鍵，高達40億人被迫宅在家中的管制措施，不僅讓各國經濟陷入極大麻煩，也讓全球股票市場有如雲霄飛車上沖下洗，連股神巴菲特生平只見過一次的「熔斷」(編按：當股市短時間跌幅超過7%時，所設定的暫停交易的制度)，今年3月就連續上演4次；史上第一次的「負油價」戲碼，今年4月竟然也震撼上演。
然而，有意思的是，當投資人還陷入在恐慌情緒的氛圍中，全球的股票市場卻在美國聯準會Fed宣布無限QE（Quantitative easing）激勵下，展開「報復性反彈」，在這一波全球股市震盪中，能夠保持信心，穩定投入資金的投資人，取得了巨大的獲利，喚醒眾多投資人對定期定額存股及ETF的重視，究竟什麼是定期定額存股及ETF？接下來，本文將為您介紹ETF怎麼買、台股ETF有哪些及定期定額ETF推薦，讓您在動盪的股市中殺出重圍！
定期定額 ETF 推薦｜不管行情好壞，都要堅持留在市場投資
定期定額投資有什麼好處？
當股市行情出現劇烈波動時，許多投資人會因為心中的憂慮，而選擇暫時退出市場、想要先觀望幾天，但根據研究顯示，績效卻會出現天壤之別的差距，選擇持續留在市場繼續投資的報酬，往往會勝過「先觀望幾天」的操作策略10倍甚至百倍之多。
以美股S&P500為例，1993年到2017年期間，投資人若不管行情好壞，持續留在市場投資，可創造910%的績效報酬，反之，投資人若因擔心崩盤，而錯過恐慌性賣壓來時最好的30天，整體績效報酬，將會從910%衰退到1.07%，兩者相差850倍的利潤；若將時間往前推溯到1988年到2014年期間，同樣以S&P500作為投資標的，不管行情好壞，堅持留在市場的投資人，可創造733%績效報酬，然而，若選擇觀望，並錯過市場表現最好的5天，整體績效報酬則會下降到452%。(資料來源：富達投信；整理：投資家日報)
進一步追蹤「留在市場（定期定額投資）」與「先觀望幾天」的投資策略，從歷史統計數據來看，之所以會出現10倍甚至高達百倍之多的績效差異，其關鍵原因有2：
(一)誤判情勢。
一般投資人常常會迷失在市場當下的恐慌氛圍中，而將最容易創造「超額利潤」的黃金時機，誤認為是要「戒慎恐懼」的黑暗年代。
(二)容易完全錯失報復性的反彈行情。
一旦投資人誤判情勢，選擇清空股票，就容易完全錯失報復性的反彈行情，其原因很簡單，就是通常報復性反彈來得又快又急，若沒有在事前就做好準備，一般投資人幾乎很難跟得上市場快速的節奏。
因此，採用定期定額投資的方法，可以避免投資報酬率收到股市波動的影響，只要投資標的在長遠看來是穩定成長，就能取得穩定的投資回報。
如何買ETF及定期定額存股？買對股票創造穩定收入
定期定額及ETF開戶怎麼做？
無論是定期定額存股或是ETF投資，都需要進行開證券戶的動作，通常預約好開戶時間後，準備印章和雙證件就可以完成開戶的流程，有些券商甚至會提供線上開戶的服務，讓開戶流程更簡單快速。以國泰證券為例，只要是國泰世華存款戶，就可以5分鐘完成線上開戶申辦。
ETF手續費要多少？
ETF手續費只有交易手續費，費用通常是由投資平台決定的，許多券商定期定額的手續費最低是20元。
ETF及定期定額存股報酬率如何計算？
舉例來說，假設投資人每個月6號，都定期定額3000元買進晶圓代工的台積電(2330)，一年下來的報酬率可達到9.43%，兩年報酬率來到22.16%，三年的投資報酬率則上升到27.67%；相同的狀況，投資人若選擇定期定額買進IC設計的聯發科(2454)，一年下來報酬率可達到29.35%，兩年報酬率來到59.80%，三年的投資報酬率則上升到62.09%。
同樣是每個月6號，定期定額買進3000元，但若選擇存股的標的，是台塑或中鋼，即使這兩家是市場公認的存股模範生，但過去一年以來，報酬率台塑是負4.29%，中鋼是負5.77%，兩年的報酬率台塑是負10.22%，中鋼是負9.9%，三年的報酬率台塑是負9.59%，中鋼則是負10.98%。
為了避免陷入上述「存錯股」的困境，因此慶龍主張對於一般上班族而言，最好的投資策略，就是採用「定期定額」的方式，買進追蹤指數的「ETF」，因為一籃子股票的設計，將可避免投資人因選錯股而影響績效的表現，舉例來說，假設投資人定期定額買進追蹤台股前50市值的元大台灣50(0050)ETF，一年下來的報酬率可達到3.27%，兩年報酬率來到7.92%，三年的投資報酬率則上升到8.34%；再者，假設投資人看好未來AI人工智慧的發展趨勢，定期定額買進國泰AI+Robo(00737)ETF，一年下來的報酬率可達到9.82%，兩年報酬率來到13.13%，三年的投資報酬率則上升到13.38%。
台股 ETF 有哪些？66檔定期定額ETF推薦
新手在投資ETF時，無論是美股或是台股，都建議從知名度高、規模較大的企業開始下手，通常這些企業都能長時間穩定成長，為定期定額的投資人帶來穩定報酬率，以下提供國泰證券精選的66檔ETF推薦作為參考，其中追蹤中國股市的國泰中國A50(00636)，可以說是大陸版的0050，不僅納入A股市值最大的前50家企業，大幅降低了選股的風險之外，陸股目前相較於全球股市仍處於低位階的優勢，提供想要在低點長期佈局的投資人，一個思考的方向。若對這檔ETF有興趣，也可至國泰證券定期定額網站查看完整標的內容。
查看更多國泰證券定期定額標的
定期定額 ETF 推薦｜國泰定期定額方案，給你最優質的投資環境
2002年時，ETF佔總體基金規模的比重不到20%，投資市場還是以主動型基金為主，2012年上升到30%，2018年再進一步達到45%，目前甚至已突破50%，而之所以會有這樣的趨勢，主要來是來自於主動型績效表現竟然不如被動型ETF所致。這應該很難想像吧？經理人操盤的主動型基金，竟然會長期輸給傻瓜就能管理資金配置的ETF；根據統計，2002年時，主動型基金績效勝出ETF大約50%，2008年下降至40%，2016年已經不到30%，這也難怪這幾年，有越來越多的投資人捨棄主動型基金，而開始擁抱ETF。
了解了定期定額買進ETF的所能創造出來的驚人績效之後，相信許多投資人已經開始躍躍欲試！國泰證券從今年7/1開始，開放高達66檔ETF，提供投資人選擇，不僅手續費最低只要一塊錢，涵蓋範圍包括台股、陸股、美股、日股、歐股等、產業別更包括科技、金融、內需、債券等多元的選擇，讓不同屬性的投資人，更容易找到適合自己的投資商品！
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孫慶龍
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